南京房贷利率降了？

实际上的情况如何？

那么，办过的贷款能跟着降吗？新办贷款可以跟着降吗？

为什么房贷降了，南京有些银行房贷还涨了？

好消息，11月南京地区房贷利率下调了！

据简普科技大数据研究院监测数据，全国房贷利率上行趋势已经持续半年。数据统计，2019年11月，全国首套房贷款平均利率为5.53%，环比略涨， 为相应期限LPR（注：LPR即贷款基础利率。本期报告中的LPR如无特别说明均指2019年10月20日公布的5年期LPR报价）加点0.68%；二套房贷款平均利率为5.85%，环比略涨，为LPR加点1%。

值得关注的是，南京地区11月房贷利率有所下调，跌出全国最高十城市，宁波地区顺位入围。而此前，南京已经持续数月在全国前十行列。

虽然该数据表示11月南京地区房贷利率下调了！但是南京一些银行利率上浮105个基点了！而且不同银行利率差别会很大！

为什么房贷降了，南京有些银行房贷还涨了？

今天，我们摸底了南京部分银行，有几点跟大家分享一下：

1、新房的贷款利率看合作楼盘：首套最低+80个基点，也有可能+105个基点，南京已有楼盘出现+105个基点的情况 

2、二手房贷款利率看合作中介：首套最低+80个基点 

3、下款时间不保证：时至年底，各家银行贷款额度紧张，需要排队等待，放款时间较长，现在办理，基本上年后才会放款。

4、11月20日，5年期的LPR历史首次降低（下降0.05%）；现在，南京有银行在之前的基点上再加5个基点

以首套房贷款200万，贷款时间30年为例，根据365楼市摸底银行贷款结果是：

1、南京目前房贷最高的是：

新房首套房贷款利率是LPR+105个基点，二套房利率LPR+125个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.85，二套房利率6.05 

首套房月供：11798

二套房月供：12055

2、南京目前房贷最低的是： 

新房首套房贷款利率是LPR+78个基点，二套房利率LPR+100个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.58，二套房利率5.8 

首套房月供：11456

二套房月供：11735

3、南京常见房贷利率的是： 

新房首套房贷款利率是LPR+80个基点，二套房利率LPR+105个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.6，二套房利率5.85 

首套房月供：11481

二套房月供：12055

4、若首套房房贷利率提高至LPR加105个点，购房成本增11.4万 

以首套房贷款200万，贷款时间30年为例，如果LPR加105个点相比LPR加80个点，支付总利息增加11.4万，每月月供增加318元。 

为什么房贷降了，你的房贷没降？

利率降了，为什么我的房贷没降？

1、在LPR机制执行前已经放款的人，LPR的变化跟你没关系

如果你的房贷利率是按照基准利率上浮多少来放款的，那么新的LPR动不动，都跟你没关系。你的利率需不需要调整，看国家是否会像之前一样调整基准利率。基准不变，你的房贷利率也不变。 

能否将旧的房贷利率改成新的LPR机制？ 

不能。

2、利率降了，为什么我的房贷没降？

在银行的实际房贷业务中，房贷利率的参考基准一般都以“放款日临近LPR”为准，因此，才会有20日放款的用户，房贷利率也跟着下调了5个基点。

但这并不意味着11月20日之后的新用户，房贷利率都能下降5个基点。

原因在于：20日当日放款的用户，其合同签订在20日之前，属于“存量合同”，加点数已经由合同固定下来，因此其首次放款利率相较签订合同时会下降5个基点。但对于11月20日后签订的新合同，银行可以改变加点数，其大框架仍然是在满足当地房贷利率下限的基础上进行调整。

3、最好选择1年变动一次利率

什么时候的LPR最需要关注？

每年的12月20日

选择“固定利率”的人，银行一旦放了款，以后LPR怎么变，都跟你没关系了。

选择“选择1年变动一次利率”的人，银行一旦放了款，这一年LPR怎么变，都跟你没关系了。但一定要盯紧每年的12月20日的LPR，这决定了你明年的房贷利率需不需要变。

从LPR执行以来的变动趋势来看，小幅下调是目前的现状，而有不少财经专家也在猜测，未来仍会继续下调。

所以，给买房人个小建议：由于未来利率将趋势性走低，所以签房贷合同的时候，最好选择1年变动1一次利率，不要选择“固定利率”。

年前房贷利率大概率保持稳定！但年底信贷额度紧张！

对于南京而言，LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化，实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响，并反映在加点数上。

在房地产调控政策不发生明显变化的前提下，再加上临近年底，多银行表示信贷额度紧张，停贷银行的数量进一步增加。多个因素综合考虑，年底前多数城市的房贷利率将保持基本平稳，短期内不受LPR刺激。

根据监测数据，临近年底，多银行表示信贷额度紧张，停贷银行的数量逐渐增加，预计年前将会有更多银行暂停房贷业务，并于2020年元旦后予以恢复。

写在最后：

央行下调LPR是个好消息吗？

是。但是由于银行多了一个“加点”的操作，买房人面对的实际情况是：房贷没变，甚至是上涨。

年底还要不要好好看看房子了？

300万的房产交易，你会因为每月利息涨了或降了300元而犹豫不决么？不会的，除非你缺的不是300元利息，你缺的是300万的本金。

2020年的春天，就要来了。

2018的年底，相比2019年的春天，价格更低，选择更多。2019年年底，相比2020年，也是一样，没有一个春天会缺席。

这一点，你能否认吗？