4年来，房贷基准利率的首次降息！

 1年期LPR为4.15%，之前为4.2% 

 5年期以上（房贷）报4.8%，之前为4.85%

 最值得关注的是5年期的LPR历史首次降低！！房贷利息首次降了！

4个月来首次房贷的首次下降，后续是否继续下行？降息周期是不是开始了？

▼新版LPR机制启动以来的历次报价

为什么房贷降了，南京有些银行房贷还涨了？

虽然基准利率降了，但是南京一些银行利率上浮105个基点了！

不同银行利率差别会很大！

以首套房贷款200万，贷款时间30年为例，根据365楼市摸底银行贷款结果是：

1、南京目前房贷最高的是：

新房首套房贷款利率是LPR+105个基点，二套房利率LPR+125个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.85，二套房利率6.05 

首套房月供：11798

二套房月供：12055

2、南京目前房贷最低的是： 

新房首套房贷款利率是LPR+78个基点，二套房利率LPR+100个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.58，二套房利率5.8 

首套房月供：11456

二套房月供：11735

3、南京常见房贷利率的是： 

新房首套房贷款利率是LPR+80个基点，二套房利率LPR+105个基点

按最新LPR4.8计算：首套房利率5.6，二套房利率5.85 

首套房月供：11481

二套房月供：12055

4、若首套房房贷利率提高至LPR加105个点，购房成本增11.4万

以首套房贷款200万，贷款时间30年为例，如果LPR加105个点相比LPR加80个点，支付总利息增加11.4万，每月月供增加318元。

为什么房贷降了，你的房贷没降？

常见问题：

1、是不是哪家银行利率低，我就能随意选择银行？

回答：不是，购买新房，楼盘都有合作银行，而且根据个人资质，利率情况也有高低，所以你的贷款银行利率多少，问置业顾问。购买二手房，选择银行自由度大很多。

2、利率降了，为什么我的房贷没降？

回答：每次央行降息之后，次年1月1日调整房贷利率。如果贷款25年，可能每年都会变动。所以2019年买房的，2020年1月1日的房贷利率参照2019年12月的LPR为准。

给买房人的建议：

由于未来利率将趋势性走低，所以签房贷合同的时候，最好选择1年变动1一次利率，不要选择“固定利率”。

3、那么利率下降，你能少还多少钱？

回答：大概能节省60元/月，恩，你可以多吃2斤猪肉。 

4、所以这么多媒体鞭炮齐鸣，这就是天大的好消息？你在逗我？

回答：年轻人，看事情要用长远眼光，重要的是信号，房贷基准降了，降息通道开始，后面还会继续降，将是重要政策信号，利好房地产。

降息周期开始了

上周我们已经从保监会的一则重要消息中嗅到降息的味道：

在首届总精算师论坛上，银保监会人身保险监管部副主任贾飙表示，“目前，所有法定责任准备金覆盖率低于120％的13家保险公司都要停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品”。 

为什么一刀切不卖了？因为卖得越多，亏得越多。

利率走势会显著影响寿险公司的投资收益，甚至决定他们的生死存亡。

保监会突然在这个时候，“一刀切”式地要求，显然跟当前经济形势有关。是认为这些保险公司承诺的收益率太高了，将来无法维持。

传递出的政策信号是，未来一段时间央行降息的概率会增大，力度也会增加2020年央行降息空间会加大。 

降息周期已经打开：

央行11月18日发布的公告显示，当日开展1800亿元逆回购操作，期限为7天，中标利率为2.5%，较此前下调5个基点。此前1年期MLF利率下调是2016年6月以来首次，此次7天期央行逆回购利率下调则是2015年10月以来首次。

对于房地产市场来说，影响最大的政策是利率政策，而一年期LPR主要是企业贷款成本，5年期LPR基本代表了房贷利率的走势，5年期LPR的降低，代表了房贷利率的下调也将成为趋势。

央行报告：删除了房住不炒的表述 

昨天（11 月 19 日），央行行长易纲先生是这么说的：“真正参考贷款市场报价利率定价，促进实际贷款利率下行。”然后今天房贷利息降了。

所以每次官方发言都可以细细琢磨，字词的斟酌都有潜台词，潜台词背后就是实际行动。

11 月 16 日央行发布的《2019 年第三季度中国货币政策执行报告》：

此前“适时适度进行逆周期调节”，变成“加强逆周期调节”；

此前“把好货币供给总闸门”，变成“妥善应对经济短期下行压力”

删除了“房住不炒”

盛松成先生，央行参事、现在的上海市政府参事，前几天撰文说：“不将房地产作为刺激手段，不应与政策继续收紧画等号”翻译一下，不能再这么严厉地调控下去了。

当我在说降息周期开始的时候，我当然不是说，房价会报复性反弹。 

因为上次说2019年房价会报复性反弹的，还没到夏天，就已经扼杀在春天里。事实证明，房价不能太跳。

 但没人能否认，2018的年底相比2019年的春天，价格更低，选择更多。2019年年底，相比2020年，也是一样，没有一个春天会缺席。 

过去讲中西部要平衡发展、要支持发展小城镇，还有一些西部大开发、东北振兴的宏伟计划，你看现在说的都比较少了。 

你看看现在上头都在讲什么？

加快京津翼协同发展、推动长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区建设，培育发展现代化都市圈……. 

你把上面这两行加粗加黑的字反复对比一下。

该买房了，这个信号足够强。虽然现在买不一定买在最低点，但买了比不买风险要小。特别是长三角的四大头部：上海、南京、杭州、苏州，有条件，就买。