今天是国庆假期后的第一个工作日，也是个人房贷利率新政实行的第一天。

此前，据央行消息，10月8日起，房贷利率由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率（LPR）定价，也就是说——房贷利率将由“基准利率×（100%+浮动比例）”变为“房贷利率=LPR利率+基点”的模式发生改变。

新政实行的第一天，南京的主流银行贷款利率是否发生了改变？《江苏房地产金融》摸底了多家银行，一起来看详细内容。

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南京多家银行摸底情况

为了解个人房贷利率对买房人购房还贷是否有切实影响，我们摸底了多家银行。

农业银行：“我们目前执行的5年期LPR首套为5.64%，首套房加79个基点；二套是5.9%，加105个基点。文件暂时还没下来，差不多明天就能下来。”

招商银行：“我们之前就已经陆续在执行这个政策了，目前我行首套房加93-103个基点，也就是5.78-5.88%，具体要看个人资质和征信。二套增加125个基点，差不多是6.1%的样子。”

中信银行：“我行首套增加80个基点，首套为5.65%；二套增加105个基点，为5.9%。从短期来看，相比较上个月，5年期的保持不变，1年期的有所下降。”

南京银行：“首套加78个基点，为5.63%；二套加100个基点，为5.85%。”

工商银行：“我们今天刚刚接到的文件，首套加80个基点，为5.65%；二套加105个基点，为5.9%。”

建设银行：10月5年以上LPR为4.85%，首套房加80个基点，二套房加105个基点。首套利率目前为5.65%，二套利率目前为5.9%。

汇丰银行：LPR执行后，每月20号更新以签合同当月的LPR利率为准，一年到期后以新的LPR再行计算。首套：LPR+0.3%，二套：LPR+0.6%首套利率目前为5.15%，二套利率目前为5.45%，确定申请并在10.20前审批通过为准。

按照南京此前的个贷利率（基准利率4.9%，首套上浮15%为5.635%、二套上浮20%为5.88%），最新的个贷政策并没有太大变化。

02

新政实施后对买房人影响不大

今年8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

图源：中国人民银行官网

9月20日，央行公布最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基点，连续第二次下降；5年期以上LPR没有变化。

什么是LPR？贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。（来源：百度百科）

图源：界面新闻&数据线

不过，需要注意的是，在2019年10月8日，也就是今天之前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。此外，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

图源：界面新闻&数据线

利率市场化，正在深刻影响你我他。

买房人最关心的是，个贷新政出了，与我有什么关系？

举个例子。如果贷款100万，按照之前的基准利率来计算，首套上浮15%，房贷利率是5.635%，贷款期限30年，等额本息的还贷方式，每个月还款5762.88元。按照现在的首套5.65%计算，每月还款金额为5772.36元。政策调整后比调整前多还9.48元/月，每年多还113.76元。

如果是二套，按照此前基准利率计算，上浮20%，房贷利率为5.88%，贷款期限为30年，每个月还款5918.57元。按照现在的二套5.9%计算，每月还款金额为5931.37元。政策调整后比调整前多还12.8元/月，每年多还153.6元。

如果贷款200万，按照之前的基准利率来计算，首套上浮15%，房贷利率是5.635%，贷款期限30年，等额本息的还贷方式，每个月还款11525.76元。按照现在的首套5.65%计算，每月还款金额为11544.72元。政策调整后比调整前多还18.96元/月，每年多还227.52元。

如果是二套，按照此前基准利率计算，上浮20%，房贷利率为5.88%，贷款期限为30年，每个月还款11837.15元。按照现在的二套5.9%计算，每月还款金额为11862.73元。政策调整后比调整前多还25.58元/月，每年多还306.96元。

对于10月8号以后办理贷款的买房人来说，挂钩的LPR利率每月都会更新，房贷利率可能会经常有变化。有专家表示：从目前各家公布的加点方案来看，实际执行利率与之前相比变化不是太大，短期的小波动不可避免，对买房的还贷压力影响不大。

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一二线城市LPR同比上涨 三四线略下跌

就在今天，上海易居房地产研究院发布《中国LPR房贷利率报告》。报告基于当前LPR利率改革导向，对当前5年期LPR利率走势、代表城市的LPR房贷利率等进行了分析，并对房贷利率调整下购房者的月供压力进行了测算。

图源：上海易居房地产研究院

数据显示，2019年10月份，4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.23%，相比9月份的5.21%略有上升，上升幅度为0.02个百分点。同时，4个一线城市二套房的LPR房贷利率为5.61%，相比9月份的5.58%略有上升。

图源：上海易居房地产研究院

二线城市方面，7个二线城市首套房的LPR房贷利率为5.67%，相比9月份的5.64%略有上升，上升幅度为0.03个百分点。同时，7个二线城市二套房的LPR房贷利率为5.99%，相比9月份的5.94%略有上升。

图源：上海易居房地产研究院

三四线城市方面，3个三四线城市首套房的LPR房贷利率为5.59%，相比9月份的5.64%略有下降，下降幅度为0.05个百分点。同时，3个三四线城市二套房的LPR房贷利率为5.83%，相比9月份的5.88%略有下降，下降幅度为0.05个百分点。

图源：上海易居房地产研究院

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR定价模式有助于实现利率市场化的导向，各地将基于因地制宜、因城施策的思路，以及各地楼市情况和房地产金融情况，将陆续落实地方性LPR房贷政策；而各大商业银行将根据实际经营状况和房地产政策导向，基于LPR基础利率和基点重新计算房贷利率。