金融科技方兴未艾，为中小银行的差异化经营提供了更多可能，也让银行服务实体、特别是小微企业有了更多的选择。

近年来，作为江苏本地最大的法人银行，江苏银行持续加大金融科技的投入，努力让自己变得更加聪明，服务客户的能力不断增强，也由此提升了银行业绩，实现了银行、客户、投资者的多赢，成为国内城市商业银行发展的样本。

近日，江苏银行发布了2018年报。报告期内，江苏银行实现营收352.24亿元，同比增长4.09%；实现归属上市公司股东净利润130.65亿元，同比增长10.02%。

江苏省是国内第二大经济强省，其经济实力和潜力稳稳地坐二望一，而江苏银行又是江苏本土法人银行的“一哥”，只要江苏经济这台发动力持续转动，江苏银行的日子当然不会难过。

而在当前的经济形势下，对于一家资产规模两万亿的金融机构，净利润增速常年保持着较高增长，实属难得。

业绩稳定增长的同时，江苏银行资产负债结构也在不断优化，履行监管对金融去杠杆的要求，继续压降同业业务，调整资源配置。报告期内，江苏银行存放同业、同业存放分别下降69.58%、33.83%。与此同时，发放贷款和垫款较上年增长了18.7%。

在持续加大对实体经济支持的同时，江苏银行很好地把握市场机会，提升债券配置比重，获得了不错的投资收益。普益标准发布的数据显示，2018年第四季度，江苏银行综合理财能力在城商行中排名第一。

资产质量方面，截至报告期末，江苏银行不良贷款率为1.39%，较年初下降0.02个百分点，也创下了近五年新低。另外，逾欠息持续下降，逾期90天以上贷款与不良贷款比例持续保持在100%以下，资产质量持续向好。

“小微活，就业才兴，市场就旺。”去年11月，总理来到江苏南通，一下飞机就直奔江苏银行南通崇川支行，点赞该行在服务小微企业方面的实践。

截至2018年12月末，江苏全省普惠口径小微企业贷款余额6625亿元。同期江苏银行小微企业贷款客户33134户，贷款余额3635亿元，授信1000万元以内普惠小微企业贷款余额546亿元，实现“两增两控”。更难能可贵的是，江苏银行增加小微企业贷款客户数，同时实现了不良贷款率的降低。

支持小微可不是想干就能干的，更不是随便就能把股东的钱撒出去赚个好名声，而是要求有非常先进有效的风控体系，既能对股东负责，又能支持企业发展。

而江苏银行之所以敢放那么多小微贷款，靠的就是金融科技的持续投入。年报显示，2018年江苏银行在金融科技的投入较上年继续增长，占营收的比重达到1.29%。

凭借着持续的高投入，近年来，江苏银行自主研发了“融创智库”大数据平台，实现行内数据与行外数据多层次整合，合力探索服务小微企业的路径，并取得不错的效果。今年3月，银保监会主席郭树清还点名表扬江苏银行利用大数据做出判断，降低贷款不良率。

从去年6月11日起，央行取消银行账户许可在江苏泰州、浙江台州两地试点推行。今年2月25日起，取消企业银行账户许可地区扩展至江苏、浙江两省。作为本地最大法人银行，江苏银行提前完成了系统优化改造，确保取消企业银行账户政策顺利落地，让企业“少跑腿”。

在理财产品领域，江苏银行直销银行开鑫盈版块上线“零钱通”新功能，支持智能分配申购和实时赎回金额，可一键申购、一键实时赎回多只货币基金，基金组合实时赎回额度最高可达6万元，让基金申赎更智能、便捷，提升了资金流动性，客户体验更加人性化。

最近，江苏银行美团联名信用卡正式上线，双方发挥各自资源优势，为用户打造更多优质服务和实惠“特权”，不仅以大力度的活动为“吃货”们带来福利，还以“秒批秒用”的创新服务让人们随时随地真正享受实惠。

无论是对公，还是零售，优质服务总是贯穿其中。过去一年，江苏银行在提升服务上还做了许多工作。推进柜面业务无纸化改造，减少业务凭证打印量，缩短业务办理时间，提升智能客服覆盖面，完善小微金融“三线上”功能，客户体验不断提升。建立健全客户投诉处理和考评机制，切实提升消保工作实效。

技术在变，技术也在赋能具体业务，但是银行业“服务”的本质不变。在银行竞争日趋激烈的今天，只有靠差异化的优质服务才能赢得客户、市场。

在年报中，江苏银行进一步明确了“服务领先银行”的建设目标，可以说是抓住了行业的本质，而以服务驱动的转型也必然会事半功倍。