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可以3成首付硬是凑足5成,这是对“房票”的不尊重 ?

  |   2021-04-29 16:53:55   |   作者:
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“你放弃的或许正是别人梦寐以求的。”小艾手握普通类“购房证明”,看着开盘摇号靠后的选房顺序一声叹息。


别人吐槽“上车”晚,他吐槽上错车。小艾说,他几年前把珍贵的3成首付机会浪费在一家远郊盘上,如今这个小区二手房很难出手。


image.png图源:网络


“在我身边,很多无房户明明可以享受3成首付,可他们担心月供压力大,硬是凑足了首付5成,甚至更多。”


小艾直言,按照现在的政策,每个人或每个家庭只能享受一次3成首付的机会。轻易放弃岂不是对房票的不尊重。


当然,首付3成也好,5成也罢都是个人的选择权利,并无对错之分。


笔者做了个小调查,宁愿高首付、低月供买房逻辑的基本都是刚需客,心态较为保守。


宁愿低首付、高月供买房逻辑的都是改善客或投资客,心态较为激进。




01

刚需客:有5成首付款为啥只付3成?


上周,我一老铁用100万作为首付买了栖霞山板块一套面积不到90㎡,总价230万左右的新房。


老铁作为“无房无贷”人士,只需3成首付,可他却付了将近5成的房款,原因是贷款额度高,怕后期还不起月供。


他还励志地表示买房后一定要努力挣钱,争取早日提前还清贷款。

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示意图,图源:网络


买房前,笔者建议他可以将100万作为3成首付,选择更大更好的产品。老铁当场拒绝,表示慢慢来,等以后攒够了钱再换房。


前两天,一位“精打细算”的滁州大叔在南京买了套二手房。


为了跟卖家多还价5000元,他急得脸红耳赤,磨了3个小时,甚至连午饭都来不及吃。


当问道首付时,大叔毫不犹豫地表示必须5成。


上个月,一位苏北大哥揣着无房户证明到南京买房,也是可以享受3成首付机会,他却花200多万全款买下一套桥林的房子。


他说,向银行借钱买房,等同于给银行长期打工,想想就害怕。


总结下来,上述购房者放弃低首付原因大致有三点:


1.担心月供压力大,后期还不上钱被银行收房。


2.认为贷款利息高,被银行占了便宜。


3.觉得买房可以一步步慢慢来,几年后,再卖房换房也不迟。


02

改善客和投资客:高月供那么可怕吗?


大多数改善客和投资客前期已有过置业和贷款记录,在南京主城买房最低5成首付。


安琪手上有200万首付款,最近打算换房。从安琪现状来说,她可以买一套总价400万左右的房子,可供选择的置业板块也很多。


正当安琪瞄准400万房子准备下手时遭到了父母的反对,原因是他们认为贷款200万,月供就得1万出头,基本与安琪月薪持平。


父母觉得安琪可以买一套总价200-300万的房子,每个月还几千块钱月供,压力不大生活更有品质。


五年前,笔者一位同事在城南虹悦城附近投资了套100㎡左右的新房,当时房价3.2万/㎡左右,他选择了3成首付,月供达到1.3万,也基本与他月薪持平。


还记得他天生一副乐观派姿态,对身边人调侃道,每个月还完月供只能吃土、喝西北风了。


五年后的现在,这个小区二手房成交价普遍在5万/㎡以上,这位同事也在去年卖房后再次置业,房子增值了将近200万。


总结下来,他们无惧高房贷原因大致有三点:


1.受限售限贷等政策影响,认为换房不易,买房应该一步到位。


2.看中房价增值空间,对房产短期持有,因此不介意贷款利息。


3.没有被高月供吓倒,坚信从时间长线来看,月收入一定呈上升态势,月供压力只是短期的。


激进派中,大多数改善客并不会选择提前还房贷。


他们认为30年的贷款年限虽然看上去漫长,所付的利息和贷款额基本持平,但受通货膨胀影响,钱越来越贬值。随着时间推移,房贷压力会越来越小。


03

换房不易,优选很关键!


眼下在南京买房,笔者需要给大家提一些中肯建议。


首先,“宁九条”出台后,换房并不是一件很容易的事。


如果你买的是期房,就算2年交房期,加上3年限售期,买一套房至少要5年后再能出手。


如果你是自住,在资金允许的前提下尽量择优选房。


比如:你看中一个最低首付3成的楼盘,手头资金能够作为一套100㎡的大户型首付,那你就不要将全部的首付款用来买一套80㎡小户型。


表面上看,买小户型产品总价低,并且你首付款也达到了3成以上,贷款压力小,但很快当你面临娶妻生子后,随着家庭成员的增加你会发现小户型并不实用。


未来,你想卖房换房不仅受时间限制,起步首付门槛也提升到了5成。


其次,不要被月供压力吓住,更不要抱着贷款就是银行占你便宜的思想。


对于一个年龄20多、30多的年轻人来说,如果你有一份稳定的工作并且也有上进心的话,从时间长线来看,你的月收入一定是呈上升态势的。


如果你是单身状态,后期组建家庭后多个成员帮你一起分担月供压力。因此,年轻人,不要过于保守。


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