随着疫情继续，市场普遍担心，中小微企业在疫情的短期影响下，收入锐减、资金周转难，贷款可能有所恶化。复工首周，银保监会多措并举，为受疫情影响的企业纾困，缓解受疫情重创的中小企业资金压力，帮助其渡过难关。

  2月15日，银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》指出，要全力支持疫情防控企业扩大产能、全面服务受疫情影响企业复工复产、积极帮扶遇困小微企业、个体工商户、加大春耕春种金融支持。

  中国银行研究报告认为，各类纾困措施的落地和实施将较好地保护消费行业企业有生力量，待疫情消退后，使得供给端较快恢复，有效满足疫情过后反弹的消费需求。

  截至2月14日中午12时，银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持金额超过5370亿元。

  战“疫”12条

  加大对受困小微民营企业扶持力度；聚焦小微企业应对疫情的融资需求变化；精准做好续贷，缓解受困小微企业的流动资金压力；对受疫情影响严重的分支机构推动银行总行适度提高不良贷款容忍度……2月15日，在国新办新闻发布会上，银保监会副主席梁涛对金融支持复工复产的下一步举措做出了详尽介绍。

  当日晚间，银保监会发布《通知》，共计12条内容：

  1、全力支持疫情防控企业扩大产能

  2、全面服务受疫情影响企业复工复产

  3、积极帮扶遇困小微企业、个体工商户

  4、加大春耕春种金融支持

  5、提高线上金融服务效率

  6、加强线下配套服务和宣传引导

  7、加强社会责任承担

  8、严格做好金融服务卫生防疫

  9、加强员工防疫关心关爱

  10、强化政治担当

  11、力戒形式主义和官僚主义

  12、加强业务学习

  多位市场分析人士建议，应根据中小企业实际能力和疫情带来的暂时困难，通过提高贷款额度、延长贷款期限、下调利率等措施助其渡过难关。

  在全面服务受疫情影响企业复工复产方面。《通知》指出，各银行机构要提早谋划、及时掌握企业信息，优化信贷流程，合理延长贷款期限，有效减费降息，支持受影响企业有序高效恢复生产经营。鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式，支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。鼓励银行保险机构积极拓展服务领域，在支付结算、融资规划、产销支持等更多领域，发挥机构自身优势，提供特色产品、专业咨询、财务管理、信息科技支持等增值服务。围绕国家重大战略，精准支持对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的项目工程。加大制造业贷款投放力度，加强供应链金融服务。

  在帮扶遇困小微企业、个体工商户方面，《通知》强调，做好辖内小微企业和个体工商户的服务对接和需求调查，对受疫情影响暂时遇到困难、仍有良好发展前景的小微客户，积极通过调整还款付息安排、适度降低贷款利率、完善展期续贷衔接等措施进行纾困帮扶。加大对普惠金融领域的内部资源倾斜，提高小微企业“首贷率”和信用贷款占比，进一步降低小微企业综合融资成本。加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险等业务拓展力度，为小微企业生产经营提供更多保障。

  穆迪报告分析称，政府已指示银行可对受疫情影响最大的企业、地区和行业做出贷款展期或续贷安排。政府还鼓励银行不削减受疫情影响企业的信贷，也不应要求其立即还贷。若影响只是暂时的，经济活动在初期下滑之后强劲反弹，那么银行支持受影响企业的整体行动应有助于缓解不良贷款的生成。

  非接触式金融服务

  疫情之下，线上场景对线下场景的加速替代也在提速。以银行业为例，“非典”时期客户网点拜访率大幅下降，促进了电子银行的发展。

  《通知》强调，要加强科技应用，创新金融服务方式。一是提高线上金融服务效率，各银行保险机构要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

  二是，加强线下配套服务和宣传引导。对于不习惯使用线上业务客户，要针对性做好金融服务，提供定期存款自动到期续存、错峰办理养老金支取等便民服务。完善自助机具服务功能，放大字体、简化页面、加强引导，减少非必要的柜面业务办理。对客户已熟悉使用的各类自助机具等线下服务方式，银行机构要合理保留，已经撤销的，要有效恢复或提供替代服务方式。

  中信银行研究团队认为，此次疫情爆发更凸显物理网点获客效应的下降，将持续推动商业银行数字化转型，全面提高金融科技水平。一方面，银行可以通过金融科技更好服务客户，提供随时随地的金融服务；另一方面，银行通过金融科技和金融生态，寻找基于场景的零售、小微企业获客新渠道，提高风险识别能力，更快更好获取高质量客户，以实现行内零售信贷结构优化。