“出门一部手机走天下”似乎已经成为当下年轻人的“标配”。手机支付已经越来越普遍，因快捷、方便深受大家喜爱。

随着支付宝借呗、花呗、京东白条等消费贷的兴起，大多数年轻人都热衷于提前消费，手续简单、到账快吸引多数年轻人使用。

这种方式看似很普遍，但在享受消费带来的满足感时，也要注意这类消费贷与个人信用直接挂钩，操作不当，在被套路的同时还影响其征信。

消费贷、信用卡，日常生活随处可见

试问身边90后、95后，谁还没有个信用卡、花呗、借呗，京东白条呢？

据一项数据显示，平均每4个90后就有1个使用花呗，在购买手机时，约七成的年轻用户会选择分期付款。

花钱一直爽，一直花钱一直爽。许多人因此在借钱的道路上愈走愈远，导致后期买房、买车需要贷款时才发现个人信用受损。

先来举几个身边例子：

A 平台粉丝w

装修贷被拒

疑是借呗之类影响了信用评级。

粉丝W，在后台留言说，自己在使用装修贷时被银行拒绝。

原因是，银行给的反馈是，他在半年内有多次网贷记录影响了信用评级，本来是5分合格，自己才3.5分，平时其他信用都很好，粉丝W说，就因为这一情况，哪家银行都拒绝贷款。

B 朋友小田

早些年办理信用卡长期搁置未用出现手续费

征信显示有逾期记录

朋友小田说，自己曾在买房的时去查征信，发现有信用卡逾期，但自己平时从未使用信用卡消费过，因此很纳闷。

最后经查询得知，在上大学期间，被身边人推荐办了一张某行的信用卡，虽然未使用，但是显示有手续费未结清，导致逾期。

C 朋友Y 买手机

消费分期，疑似与征信挂钩

Y在买手机时，销售向他推荐，可以通过查询自己信用，减免1000-2000元不等，另外还可以分期付款，无任何利息，Y刚开始还觉得怎么会有这么好的事，最后还是担心被“套路”拒绝。

从以上三个例子可以看出，消费贷、信用卡其实已经在我们身边无处不在。

网络上的贷款五花八门，朋友圈“无抵押、立即贷款，秒到账”等等，这些看似吸引人的各种消费贷，一不小心就会掉坑。

花呗、借呗使用过多影响贷款吗？

当下，多数人可能都热衷于提前消费，曾经，网上说有人刷十几张信用卡来交首付买房，而今，这种“投机”方式将不再行得通。

8月以来，农行、建行、招行、兴业、平安、光大等多家银行的信用卡中心先后发布公告，要求收紧房地产类商户刷卡，有的银行是限制额度，有的是禁止交易。

再来看看消费贷，就我们比较常见的来说，可大致分为两种。

一种是消费贷，又被称为个人消费贷款。只是一种消费分期产品，比如支付宝的花呗、京东白条，这种只适用于日常消费，网络购物等形式，属于“信用消费”，暂时不上征信，但是注意不要逾期。

还有一种是现金贷款，例如，借呗、微粒贷，属于小额现金贷款，会上征信，而且你每使用一笔，征信记录上就会显示一条。

另外还有消费金融公司如抵押消费贷、现金贷等、租赁公司如汽车贷、手机贷等。

那如何判断借款的记录是否上征信？

一个简单的判断办法就是看借款协议。看你的资金来自个人还是机构，放款方是金融机构的上征信，放款方是投资人的不上。像小额贷款公司啊、银行、消费性金融公司这些都是机构方。

关于使用网贷是否直接影响贷款，这个银行没有明确统一的规定，各个银行会根据自己的资金额度制定政策，说简单点就是要看银行、看个人，分情况而定。

一般在买房时，影响贷款的因素有以下几个方面：

1、借款记录是否过多（已还请也有记录）；

2、个人查询征信记录次数（说明你想借钱，同时对自己没信心）；

3、有多少银行查询过你的征信报告（你频繁授权银行，有多份贷款）。

自2018年起，征信信息都实现共享，各类大数据都会可能被融合抓取到一起，因此更应该重视个人征信的重要性。

日常消费，切记以下几点

在日常生活中，个人应该时刻维护好自己的“个人信用”，以免后期买房贷款被拒，耽误大事。

关于网贷：

尽量不要频繁小额度向网络平台贷款，避免向可能会接入央行征信的平台借钱，若已经借款的，一定要按时还款，保持良好记录。

关于信用卡：

1、单笔消费不要超过卡片额度的60%。

2、尽量小额多笔消费，不要多次套现。

3、 尽量避免多个信用卡同时分期还款。 银行会认为持卡人负债多，风险高，因此，在审批房贷时往往很难通过。

注意： 如果信用卡有连续三次的逾期记录，或者一年累积逾期次数超过6次，那么就会被银行列入贷款黑名单，想要申请房贷几乎不可能了。

关于其他贷款：

自己已有的车贷、保单贷款，一定要按时还款，不要产生逾期。

需要提醒的是，现在互联网社会，各种网络信息随时随地都会弹出，不要乱点手机上的贷款、办卡信息，以防个人信息被他们盗用，背负无明贷款。

结语：当下看似方便的各种消费贷层出不穷，让人眼花缭乱，但是要注意分辨，不要贪图一时痛快，惹上“大麻烦”。

未来信用消费产品会越来越多，个人信用将会越来越重要，因此一定要保持个人信用良好，否则个人的任何活动和行为都会有一定的影响。